Kuidas valida fondi?

Fondidesse investeerimine: kuidas valida fondi?

Avaronis on Sul võimalik investeerida aktsia- ja võlakirjaturgudele läbi nelja erineva investeerimisfondi. Igal fondil on erinev riskitase ja tootlusootus. Tavaliselt riskitase ja oodatav tootlus käivad käsikäes. Kui risk on mõõdukas, on ka tootlusootus mõõdukas, kui risk on kõrge, on ka fondi tootlusootus kõrgem.

Mõtle läbi, mis riskitasemega ja kui pikaks ajaks tahad investeerida

Kuni 12-kuuline periood: Sulle sobib vaid pangahoius 

Minimaalselt 2-aastane periood: Sulle sobib Avaroni Võlakirjafond, mille riskitase on aktsiatega võrreldes pigem madal. Fond investeerib Euroopa ettevõtete kõrge tootlusega võlakirjadesse. Fond sobib Sulle, kui näiteks kogud paar aastat raha millegi ostuks või soovid investeerida osa oma portfellist  aktsiaturgudega võrreldes madalama riskiga. 

Minimaalselt 3-4 aastane periood: Sulle sobib Avaroni Privaatportfelli Fond. Fond kombineerib Euroopa börsifirmade aktsiad ja kõrge tootlusega võlakirjad. Fond sobib investorile, kel ei ole aega või teadmisi turgudel toimuvat jälgida ning kes soovib oma aja pühendada perele, tööle ja hobidele. Fond sobib investori portfelli pikaajaliseks vundamendiks (30-70% portfellist) või ka ainsaks instrumendiks, sest on hästi hajutatud. Läbi turutsüklite navigeerimiseks on fondil paindlik strateegia, kus teeme ise otsuseid, kui suur osa fondist on investeeritud aktsiatesse, kui palju võlakirjadesse. Fondi riskitase ja tootlusootus on mõõdukas. 

Plaanid investeerida pikaajaliselt, rohkem kui 5-aastaks: Sul mõistlik paigutada osa või kõik oma portfellist aktsiafondidesse. See, missuguse osakaalu Sinu portfellist moodustavad aktsiafondid, peaks sõltuma ka Sinu riskitasemest ja vanusest. Kui Su raha on üle 5-aastase horisondiga, pakun Sulle välja järgmised variandid:

RISKIKARTLIK INVESTOR: tee endale kodupangas pangahoiused ning investeeri osa portfellist Avaroni Võlakirjafondi ja Avaroni Privaatportfelli Fondi. Näiteks 30% pangahoiused, 30% Avaroni Võlakirjafond, 40% Avaroni Privaatportfelli Fond.

MÕÕDUKA RISKIGA INVESTOR: Sinu portfelli nurgakivi võiks olla Avaroni Privaatportfelli Fond, millele lisad sutsuke vürtsi Avaroni aktsiafondidega. Näiteks 70% on investeeritud Avaroni Privaatportfelli Fondi, 20% Avaron Areneva Euroopa Fondi, mis investeerib areneva Euroopa piirkonna börsifirmade aktsiatesse ja 10% Avaroni Kasvuettevõtete Fondi, mis investeerib kiirelt kasvavatesse ja ettevõtjalikult juhitud börsifirmade aktsiatesse areneva Euroopa piirkonnas. See osa portfellist, mida võib lähema 1-2 aasta jooksul Sinu portfellis vaja minna muuks otstarbeks, näiteks oma kodu ost või õpingute eest tasumine, võiks olla investeeritud Avaroni Võlakirjafondi.

KÕRGE RISKIGA INVESTOR: Sinu portfellis võiks olla suurem osa investeeritud aktsiafondidesse. Portfelli nurgakiviks võiks ikkagi olla 30-40% ulatuses Avaroni Privaatportfelli Fond, kuid riski võtad peamiselt läbi Avaron Areneva Euroopa Fondi ja Avaroni Kasvuettevõtete Fondi. See osa portfellist, mida võib lähema 1-2 aasta jooksul Sinu portfellis vaja minna muuks otstarbeks, näiteks oma kodu ost või õpingute eest tasumine, võiks olla investeeritud Avaroni Võlakirjafondi.

Avaroni fondidesse on väga lihtne investeerida. Tihtipeale on investeerimiseks vaja sõlmida pangas, varahaldusfirmas või kindlustusettevõttes mitmeid lepinguid. Avaroni fondidesse investeerimiseks ei ole Sul vaja Avaroniga lepingut sõlmida ega omada ka LEI koodi. Sa logid sisse oma Swedbanki või LHV internetipanka ning teed oma investeeringu nelja klikiga internetipangas. Juhised, kuidas fondidesse investeerida, leiad meie kodulehelt INVESTEERI alt.

Fondiosakutest saab raha mugavalt kätte. Kui soovid fondist raha kätte saada, logid uuesti sisse oma Swedbanki või LHV netipanka ja teostad fondiosakute müügi vastavalt meie kodulehel olevatele juhistele. Fondiosakuid võid müüa osaliselt või täielikult. Mitmed investorid on küsinud, et kellele ma selle fondiosaku siis müün, kui tahan investeeringust väljuda. Investeerimisel ostad Sa osakud fondi käest turuhinnaga ning fondist väljumisel müüd osakud fondile tagasi turuhinnaga. Fondiosaku hinna arvutab Swedbank iga päev eelmise börsipäeva aktsiate ja võlakirjade sulgemishindade põhjal, millega teostataksegi fondiosakute ostu- ja müügitehingud. Fondiosakud on likviidsed, kuid igal Avaroni fondil on erinev väljumistsükkel. See võib olla 3 tööpäeva, 10 tööpäeva või kuu. Täpsema info väljumistsüklite kohta leiad iga fondi lehelt.

Fondidesse saad investeerida alates 100 eurost. Avaroni fondidesse võid investeerida 100, 10 000, 100 000 eurot või ükskõik millise summa, mis Sulle parasjagu sobib. Investeerida võid oma eraisiku kontolt, investeerimiskontolt, PIK kontolt (pensioni investeerimiskontolt) või oma ettevõtte kontolt.

Hakka julgelt pihta! Kui veel kahtled, soovitan Sul teha fondi ostuks test-tehing. Investeeri enda jaoks väike summa, olgu see 100 eurot või 10 000 eurot ning proovi ära, kuidas fondi ost toimub. Peale ostu laekuvad Sinu poolt valitud fondiosakud Sinu väärtpaberikontole ning saad neid mugavalt jälgida oma internetipangas. Sinu pank uuendab Sinu kontol fondide hinda igapäevaselt, nii oled mugavalt kursis oma investeeringu käekäiguga. Kui tunned end investeerimisel mugavalt, saad investeerida juba suurema summa.

Avaroni fondid on Finantsinspektsiooni järelevalve all. Kõigi Avaroni nelja fondi käekäiku ja tegemisi jälgib Finantsinspektsioon. Kui Sa fondi investeerid, jälgi alati, kas fond on Finantsinspektsiooni järelevalve all või mitte. Nimelt Sulle kui investorile on Finantsinspektsiooni järelevalve all olevad fondid madalama riskitasemega kui need, mis ei ole järelevalvatavad. Enne investeerimist tutvu alati fondi prospekti ja teiste dokumentidega iga fondi kodulehel.

Raha kasvatamine – aeg töötab investori kasuks. Mida pikem on Su investeerimishorisont ehk mida pikemalt plaanid olla investeeritud, seda madalamaks läheb Sinu investeeringu riskitase. USA S&P indeksi põhjal tehtud statistika näitab, et kui Sa näiteks investeerid aktsiaturule vaid üheks päevaks, on tõenäosus, et Sa kaotad raha, 46%. Kui aga investeerid üheks aastaks, langeb kaotuse tõenäosus juba 25% peale. Kui Sinu investeerimishorisont on üle 5 aasta, langeb tõenäosus, et Su portfell jääb miinusesse, 10% peale. Seetõttu näitab praktika, et kui Sa investeerid aktsiatesse, peaks Sinu investeerimishorisont olema vähemalt 5 aastat. Kui Sinu rahal on lühem investeerimishorisont, sobib Sulle pigem investeerimine võlakirjadesse või  tasakaalustatud investeerimisportfell, kus on nii võlakirjad kui aktsiad. Investeerimishorisont ei tähenda, et pead olema 3 või 5 aastat investeeritud. Kõik Avaroni fondid on likviidsed, saad neist väljuda igal ajahetkel.

Soovin Sulle edukat investeerimist!

Kristel Kivinurm-Priisalm, Avaroni juhtivpartner ja investeerimisnõustaja

Kristel Kivinurm-Priisalm
Kristel.Kivinurm@avaron.com
Tel: 511 2242