Kuidas valida fondi?
Avaronis on Sul võimalik investeerida aktsia- ja võlakirjaturgudele läbi nelja erineva investeerimisfondi. Igal fondil on erinev riskitase ja tootlusootus. Tavaliselt riskitase ja oodatav tootlus käivad käsikäes. Kui risk on mõõdukas, on ka tootlusootus mõõdukas, kui risk on kõrge, on ka fondi tootlusootus kõrgem.
Aeg töötab investori kasuks. Mida pikem on Su investeerimishorisont ehk mida pikemalt plaanid olla investeeritud, seda madalamaks läheb Sinu investeeringu riskitase. USA S&P indeksi põhjal tehtud statistika näitab, et kui Sa näiteks investeerid aktsiaturule vaid üheks päevaks, on tõenäosus, et Sa kaotad raha, 46%. Kui aga investeerid üheks aastaks, langeb kaotuse tõenäosus juba 25% peale. Kui Sinu investeerimishorisont on üle 5 aasta, langeb tõenäosus, et Su portfell jääb miinusesse, 10% peale. Seetõttu näitab praktika, et kui Sa investeerid aktsiatesse, peaks Sinu investeerimishorisont olema vähemalt 5 aastat. Kui Sinu rahal on lühem investeerimishorisont, peaksid pigem investeerima võlakirjadesse või tasakaalustatud portfelli, kus on nii võlakirjad kui aktsiad. Investeerimishorisont ei tähenda, et pead olema 3 või 5 aastat investeeritud. Kõik Avaroni fondid on likviidsed, saad neist väljuda igal ajahetkel.
Enne investeerimist mõtle läbi, mis riskitasemega ja kui pikaks ajaks tahad investeerida.
Kui Sul on raha vaja lähema 12 kuu jooksul, sobib selline raha vaid pangahoiusele, seda raha ei ole mõtet turgudele investeerida.
Kui Sinu rahal on vähemalt kaheaastane horisont, sobib selline raha Avaroni Võlakirjafondi, mille riskitase on aktsiatega võrreldes pigem madal. Fond investeerib Euroopa ettevõtete kõrge tootlusega võlakirjadesse.
Kui oled valmis investeerima vähemalt kolmeks-neljaks aastaks, investeeri Avaroni Privaatportfelli Fondi. Fond kombineerib Euroopa aktsiad ja kõrge tootlusega võlakirjad ning muudab nende varade osakaalu vastavalt meie nägemusele turgudel toimuvast. Seega, Sina ei pea mõtlema, millal investeerida oma portfelliga rohkem aktsiatesse, millal võlakirjadesse, meie teeme selle töö Sinu eest ära. Privaatportfell sobib investori portfelli nurgakiviks või ka ainsaks fondiks Sinu portfellis, sest on väga hästi hajutatud. Fond sobib nii investorile, kes investeerib kolmeks aastaks, kui sellele, kes plaanib olla fondis üle 10 aasta.
Kui Sinu investeerimishorisont on vähemalt 5 aastat, on Sul mõistlik paigutada osa või kõik oma portfellist aktsiafondidesse. See, missuguse osakaalu Sinu portfellist moodustavad aktsiafondid, peaks sõltuma ka Sinu riskitasemest. Kui Su raha on üle 5-aastase horisondiga, pakun Sulle välja järgmised variandid:
- Riskikartlikul investoril soovitan kombineerida Avaroni Võlakirjafond ja Avaroni Privaatportfelli Fond pangahoiustega.
- Mõõduka riskiga investori portfell võiks koosneda Avaroni Privaatportfelli Fondist, mis on portfelli nurgakivi (näiteks 70% portfellist) ning lisada sinna juurde Avaron Areneva Euroopa Fond, mis investeerib areneva Euroopa piirkonna börsifirmade aktsiatesse (20% portfellist) ja Avaroni Kasvuettevõtete Fond, mis investeerib areneva Euroopa regiooni ettevõtjalikult juhitud ja kiirelt kasvavatesse firmadesse.
- Kõrge riskiga investori portfell võiks koosneda Avaroni Privaatportfelli Fondist (40%), Avaron Areneva Euroopa Fondist (20%) ja Avaroni Kasvuettevõtete Fondist (40%).
Avaroni fondidesse on väga lihtne investeerida. Tihtipeale on investeerimiseks vaja sõlmida pangas, varahaldusfirmas või kindlustusettevõttes mitmeid lepinguid. Avaroni fondidesse investeerimiseks ei ole Sul vaja Avaroniga lepingut sõlmida ega omada ka LEI koodi. Sa logid sisse oma Swedbanki või LHV internetipanka ning teed oma investeeringu netipangas. Juhised, kuidas fondidesse investeerida, leiad meie kodulehelt INVESTEERI alt.
Fondiosakutest saab raha mugavalt kätte. Kui soovid fondist raha kätte saada, logid uuesti sisse oma Swedbanki või LHV netipanka ja teostad fondiosakute müügi vastavalt meie kodulehel olevatele juhistele. Fondiosakuid võid müüa osaliselt või täielikult. Mitmed investorid on küsinud, et kellele ma selle fondiosaku siis müün, kui tahan investeeringust väljuda. Investeerimisel ostad Sa osakud fondi käest turuhinnaga ning fondist väljumisel müüd osakud fondile tagasi turuhinnaga. Fondiosaku hinna arvutab Swedbank iga päev eelmise börsipäeva aktsiate ja võlakirjade sulgemishindade põhjal, millega teostataksegi fondiosakute ostu- ja müügitehingud. Fondiosakud on likviidsed, kuid igal Avaroni fondil on erinev väljumistsükkel. See võib olla 3 tööpäeva, 10 tööpäeva või kuu. Täpsema info väljumistsüklite kohta leiad iga fondi lehelt.
Fondidesse saad investeerida alates 100 eurost. Avaroni fondidesse võid investeerida 100, 10 000, 100 000 eurot või ükskõik millise summa, mis Sulle parasjagu sobib. Investeerida võid oma eraisiku kontolt, investeerimiskontolt, PIK kontolt (pensioni investeerimiskontolt) või oma ettevõtte kontolt.
Hakka julgelt pihta! Kui veel kahtled, soovitan Sul teha fondi ostuks test-tehing. Investeeri enda jaoks väike summa, olgu see 100 eurot või 10 000 eurot ning proovi ära, kuidas fondi ost toimub. Peale ostu laekuvad Sinu poolt valitud fondiosakud Sinu väärtpaberikontole ning saad neid mugavalt jälgida oma internetipangas. Sinu pank uuendab Sinu kontol fondide hinda igapäevaselt, nii oled mugavalt kursis oma investeeringu käekäiguga. Kui tunned end investeerimisel mugavalt, saad investeerida juba suurema summa.
Avaroni fondid on Finantsinspektsiooni järelevalve all. Kõigi Avaroni nelja fondi käekäiku ja tegemisi jälgib Finantsinspektsioon. Kui Sa fondi investeerid, jälgi alati, kas fond on Finantsinspektsiooni järelevalve all või mitte. Nimelt Sulle kui investorile on Finantsinspektsiooni järelevalve all olevad fondid madalama riskitasemega kui need, mis ei ole järelevalvatavad. Enne investeerimist tutvu alati fondi dokumentidega.
Soovin Sulle edukat investeerimist!
Kristel Kivinurm-Priisalm, Avaroni juhtivpartner ja investeerimisnõustaja
Kristel Kivinurm-Priisalm
Kristel.Kivinurm@avaron.com
Tel: 511 2242